Tarjeta de crédito es un instrumento de pago con el que se adquiere productos y los paga posteriormente a una fecha determinada; son emitidas por los bancos y de pagarse posterior a la fecha le pagas intereses
Qué es una tarjeta de crédito y cómo opera…
Una tarjeta de crédito no es dinero extra y no puedes considerarla un instrumento de “salvación” pues no es dinero propio sino un préstamo del banco, pero es un buen instrumento que te sirve para comprar por ejemplo por internet, domiciliar tus pagos, realizar reservaciones en hoteles, pagar en un sinnúmero de establecimientos afiliados, obtener beneficios y promociones a los que de otra manera no puedes acceder.
El monto prestado se llama línea de crédito y se te asigna de acuerdo a tus ingresos, puedes disponer de todo el monto y conforme lo vayas pagando vuelves a tener acceso a ese crédito.
Las tarjetas de crédito son las representantes principales del llamado crédito revolvente que se refiera que lo puedes utilizar repetidamente y retirar fondos hasta un límite pre-aprobado. La cantidad de crédito disponible disminuye cada vez que usas tu tarjeta (o el crédito) y vuelve a aumenta cuando lo pagamos hasta el límite que se aprobó de inicio.
Por ser un crédito reutilizable constantemente la única manera que las instituciones financieras tienen para asegurar beneficios y pagos al otorgarlos es a través de una tasa de interés anual alta y las comisiones.
Cómo evitar problemas con tarjeta de crédito
Para que no tengas problemas de endeudamiento, toma en cuenta tu capacidad de pago; esto quiere decir, el dinero que dispones para pagar tu tarjeta, debes descontarlo de tus ingresos, los gastos fijos, el dinero que te queda será tu capacidad de pago y debes tenerla presente para que tus pagos mensuales no excedan esta cantidad.
La tarjeta de crédito no es un dinero EXTRA, es una forma de pago que te da un plazo para saldarlo. Su buena administración permite contar con flujo de efectivo constante.
Además ¿qué tomar en cuenta?
Las tarjetas de crédito pueden ser un buen aliado sabiéndonos administrar aunque muchas personas piensen lo contrario, manejarlas no es tan complicado si tomas en cuenta algunos detalles.
El CAT…
Muchas tarjetas de crédito te ofrecen ser más económicas en cuanto a la tasa de interés anual pero puede que la anualidad sea más alta o tenga muchas comisiones, así que lo más conveniente es conocer el CAT, o costo al total, dónde te indica el costo de las comisiones y los intereses anuales en total por manejo de la cuenta.
Intereses cobrados…
La tasa de interés de las tarjetas de crédito te la presentan anual pero toma en cuenta que se cobra cada mes cuando haces pagos mínimos o te atrasas en los pagos, que la presenten anual es sólo una manera de redondear pero esa tasa se divide en los 12 meses del año.
Fechas a tener en cuenta…
Para poder tener un periodo más largo de financiamiento en tus pagos, primero debes tener en cuenta dos fechas importantes: la de corte y la de pago; la de corte es el día donde se cierra tu cuenta y se calcula todo lo que gastaste en ese periodo, por lo general es de 28 o 30 días. La fecha de pago es el día límite que tienes para pagar lo que debes sin que te cobren intereses (siempre y cuando pagues el total de tu deuda) y por lo general son 20 días después de tu fecha de corte.
Tomando en cuenta estas fechas puedes tener de 20 a 49 días para pagar tu deuda sin que te cobren comisiones, todo depende de cuando compres. Ejemplo:
| Mes | Marzo | Abril | Mayo |
| Periodo | Del 3 de marzo al 3 abril | 3 de abril al 3-mayo | 3 de mayo al 3-junio |
| Corte | 3 de abril | 3 de mayo | 3 de junio |
| Pago | 23-abril | 23-mayo | 23-Junio |
| Compra | Pago | Plazo | |
| Intermedio | 20-marzo | 23-abril | 34 días |
| Día de corte | 3 de abril | 23-abril | 20 días |
| Día después del corte | 4 de abril | 23-mayo | 49 días |
Cuando compras en el intermedio de tu periodo de crédito tienes más de 20 días para pagarlo pues el día de pago es al siguiente mes de tu fecha de corte.
Si compras exactamente el día de corte, se reduce tu tiempo para pagar y ya tuviste todo el periodo para aprovechar tu crédito.
La mejor opción es comprar un día después de tu corte para que esa cuenta entre en el siguiente periodo y te quede más de mes y medio para pagar.
Los pagos mínimos
Se puede pagar un saldo mínimo cada mes dependiendo de tu deuda, sin embargo al hacer los pagos mínimos se te cobraran intereses y la deuda no disminuye (prácticamente se va en pago de intereses) por eso es recomendable que pagues el total o por lo menos tres veces más del pago mínimo.
Si pagas toda la deuda de la tarjeta la tasa de interés no te afecta, así que fíjate en el costo de anualidad y comisiones de manejo de cuenta o de retiros.
Meses sin intereses
Estas promociones son reales y convenientes para obtener artículos en pagos diferidos, si pagas puntualmente no te genera interés alguno ni comisión. Lo que debes tomar en cuenta en este esquema de pago, es el periodo durante el cual estarás pagando la deuda, prefiere siempre los 3 o 6 meses pues el problema con estas compras es que se nos olvidan.
Sólo recuerda que puedes comprar un artículo a meses sin intereses pero generalmente viene tu estado de cuenta con otros artículos que no compras con este beneficio y que sí generan intereses.
Es de suma importancia que tengas presente que si compras varios artículos a meses sin intereses tu capacidad de pago se ve afectada porque aunque no debes pagar el crédito en su totalidad, mensualmente debes pagar varias parcialidades de varios créditos y esto te afecta tanto o más como si pagaras un artículo en su totalidad.
Institución que regula la emisión y condiciones de tarjetas de crédito
La CONDUSEF constantemente registra las características de las tarjetas de crédito de varios bancos para que puedas comparar sus beneficios y costos en razón de tus intereses.
Te dejamos el link para que puedas consultar las comisiones y características de cada tarjeta:
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